Как распоряжаться своим бюджетом?

Как распоряжаться своими финансами, куда их лучше вкладывать и где брать, когда они закончились? «АТВ медиа» и «Бинбанк» отвечают на самые популярные вопросы о личном бюджете.
Правда ли нужно планировать семейный бюджет?
Правда. Главный совет — вести учет всех доходов и расходов. В России строго за этим следят, по данным ФОМ, всего 30% семей, и это неправильно. А вот среди российских миллионеров с состоянием от 100 миллионов рублей так поступают почти все (по результатам опроса бизнес-школы «Сколково»). Миллионеры также практикуют семейные советы, на которых обсуждают крупные траты, и ограничивают карманные деньги для детей — чтобы они понимали, что деньги нужно зарабатывать. И это работает: исследование Британского экономического сообщества подтвердило, что дети, получающие от родителей деньги, меньше склонны к накоплению, а значит — меньше готовы к самостоятельной жизни.
Действительно ли помогает запись всех расходов?
Да, это так. Лучше всего, если вы возьмете привычку записывать все свои расходы — это можно делать, например, в одном из подходящих приложений. Так, опрос Gallup, проведенный в 2013 году, показал значительный рост использования американцами смартфонов и компьютеров для учета расходов по сравнению с финансовыми консультантами. Если вам сложно так делать, можете сохранять чеки и каждый день сводить в общую таблицу, разбивая траты по категориям. Правда, как только вы узнаете, как много необязательных расходов вы несете, не обещайте себе бросить все расточительные привычки сразу — 88% таких обещаний не исполняется, подсчитал британский психолог Ричард Вайсман.
Действительно ли лучше хранить сбережения в разных валютах?
Да, это правда. Это универсальное правило инвестирования — так вы сможете защититься от резкого изменения курса валют. У большинства российских банков есть мультивалютные вклады. Например, у «Бинбанка» минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 30 000 рублей.
Брать кредит - это очень невыгодно. Это правда?
Неправда. Хотя стоимость кредитов в России велика, всегда можно найти выгодные варианты. Например, рассрочка. Если у вас есть вся сумма, то можно положить ее на депозит и еще даже заработать. Также выгодно брать кредит, когда цены растут, а деньги обесцениваются. Главное, что советуют консультанты: выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% вашего дохода. И не следует брать много кредитов. Объединенное кредитное бюро, которому сдают истории более 500 банков — в том числе и «Бинбанк», — подсчитало, что чем больше у заемщика кредитов, тем тяжелее ему платить. Для сравнения: среди заемщиков с одним кредитом вероятность дефолта — то есть просрочки платежей больше чем на 90 дней — составляет всего 14%, а среди тех, у кого кредитов пять или более, — уже 40%. Если у вас много кредитов или по всем займам вам приходится выплачивать больше трети своего ежемесячного дохода, имеет смысл подумать о рефинансировании.
Ипотека — это всегда разорение?
Не совсем. Подсчитано, что ипотечный кредит выгоден в том случае, если вы готовы внести в качестве первоначального взноса не менее 63–65% от стоимости квартиры. Это не значит, конечно, что, не имея больше чем половины всей суммы на покупку нового жилья, кредита вам не получить — нет, можно взять ипотеку, имея всего 15% на руках (и даже меньше, если для обеспечения кредита вы планируете использовать, к примеру, материнский капитал). На прошлой неделе в Госдуму внесли закон о запрете увольнения работников с ипотекой — его вряд ли примут, но до 31 декабря 2016 года в России действует программа субсидирования ипотеки, по которой можно получить кредит для покупки жилья по льготной ставке.
Правда ли лучше иметь несколько карточек?
Да, потому что это может быть очень выгодно. Сначала нужно определить типичную для себя схему трат: для начала посчитайте хотя бы, сколько вы тратите на еженедельные покупки в одних и тех же продуктовых сетях? Куда вы чаще всего ходите? У магазинов и ресторанов, как правило, всегда есть скидочные предложения для держателей определенных карт. Если вы больше всего денег тратите на продукты, то вам выгодны карты с кешбэком. Также стоит завести отдельную карту для трат, чтобы ежемесячно на нее переводить ту сумму, которую вы можете себе позволить потратить. На ней обязательно должен быть подключен онлайн-банк с СМС-оповещением — такие сообщения действуют отрезвляюще. Про то, какие бонусы можно получить по карточкам «Бинбанка», можно прочитать по ссылке.
Made on
Tilda